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新手攻略申贷被拒的七大“潜规则” 你中枪了吗

文章来源:网络收集 阅读: 318 发布时间: 2017-07-17

收入低贷款被拒是常事,然而,有一些收入颇丰的人,征信记录也不差,贷款依然被拒,实在就有点瞠目结舌了

常人印象中,收入低贷款被拒是常事,然而,有一些收入颇丰的人,征信记录也不差,贷款依然被拒,实在就有点瞠目结舌了。融小妹整理了七大原因,解密你的贷款申请为何总是被拒?

一、行业限制被拒贷

并不是所有行业都能批贷,国家去产能,像钢贸、房地产、工程、化工、投资、娱乐等限制行业都属于不批贷的范围,另外,公司的经营范围和关联公司也不能涉及上述限制行业。年薪50万的倪熙之所以被拒,也是不幸倒在了行业限制这一关上:“P2P被列为了高风险行业”。倪熙之所以觉得特别冤枉,大概也是因为P2P行业虽然鱼龙混杂,问题平台、跑路平台高发,而自己所在的公司并不存在这类问题,却被一棍子打死。

二、职业限制被拒贷

有高风险行业,自然也有高风险职业,建筑工人、煤炭工人、高空作业人士、司机甚至空姐都可能面临贷款“歧视”。

三、信用记录太差被拒贷

信用记录就是现代人的“经济身份证”,信用记录太差,征信不过关,被拒也是常事。每家银行对征信的容忍度不一样,但一般认为:半年内连续逾期超过3次,或是两年内逾期次数超过6次,很难从银行拿到贷款。

四、信用空白被拒贷

没申请过信用卡或贷款,信用空白也不是一件值得高兴的事情。因为信用记录是判断一个人信用好坏的重要凭证,信用空白,贷款机构往往要三思而行。

五、工资流水不过关被拒贷

工资收入太低或是现金流水用户通常也是贷款被拒的“高危”人群,这些统统可以列到工资流水不过关这一栏,它意味着借款人的工作不稳定,按时还贷存在较大风险。

六、负债率高被拒贷

负债率最好不要超过70%,因为负债率过高是很容易被拒的,理由很简单,潜在风险高。而国有银行对负债的要求可能更高,负债率超过50%就会出现申贷困难。

七、年龄不符贷款被拒

如果你接触过贷款产品,就会发现,每一个申贷要求上都会对借款人的年龄有所要求,一般在22-55岁之间,条件宽松的可以做到18岁-65岁之间,但这个范围之外的人,申请贷款是几无可能的。

小结

所谓贷款被拒潜规则,其实是个老生常谈的话题。贷款其实并没有什么捷径,如果想增加自己贷款的成功率,一定要提前做好功课,多咨询几家金融机构。

延伸:贷前做好这些功课 能提升贷款成功率

在申贷之前,有哪些工作,你是可以提前做的呢?

一、工作自查

稳定的工作是申请大多数贷款产品的必备条件。在工作自审这方面,有几点需要注意:

1、工作类型

有些银行把保安、军人、司机、空乘、销售、建筑工人等职业人群拒之门外,如果你不幸列入其中,只能将目光转向门槛低一些的小贷公司;或者咨询一些第三方贷款中介平台(比如:东方融资网 gl.rongzi.com),争取多找一些贷款渠道。

2、收入情况

收入高低和发放形式都会影响个人申贷。比如信用贷款,除非你可以提供房产、汽车或其他资产证明,否则贷款额度最高只能是月收入的10倍左右。贷款金额高,对工资的要求就会越高,而现金流水通常不被接受。

3、工作年限

工作小于半年的新员工,一般也是很难拿到贷款的。当然,有些银行只看3个月的银行流水,不然你可能只能选择办抵押贷款了。

二、信用自查

大家都知道,金融机构一般会对借款人信用记录有所要求。有银行规定,2年内信用卡连续逾期三次、累计逾期6次的人申请贷款会被拒贷,但是严格点的银行会审查2年以上的信用记录,或者规定逾期一次超过90天的,还会失去贷款资格。

所以,申请贷款之前,你可以先去中国人民银行网点或者网上银行查一下自己的征信报告,看看信用记录是否符合要求。

三、手机号自查

金融机构虽然没有明文规定“手机号”的要求,但一些信贷机构可能会调查:首先手机号必须实名制,申贷人和手机号注册不是同一人,那想都没想,贷款没戏!

其次,手机号最好使用时长超过半年,如果你的手机号是刚买的,银行可能对你的还贷预判产生不好的猜想;最后,当然,别欠话费,移动、联通、电信三大运营商可不是好惹的,分分钟把你的欠费记录挂上个人信用报告。

如果你贷款不幸被拒了,那该怎么办?

一、重新申请

由于准备不充足,求贷心切的借款人有时会匆匆忙忙跑到银行递交贷款资料,但由于材料不全,效果适得其反,被拒之门外。如果你遇此类情况,恐怕只能往返于银行与家中两地,奔波在即将成功贷款的路上。

申请贷款必备的申请材料除了身份证、工资流水之外,工作证明和居住证明也是不可或缺的。当然,这并不是一成不变的标准答案,不同银行可能会在此基础上,有不尽相同的要求,最终还要以贷款行规定为准。

二、更换贷款机构

如果你因个人资质不足,被某家银行拒贷,千万不要心灰意冷,失望至极,以为错过了这家银行,便只能退而求其次,将希望寄托在民间借贷机构身上。因为在东边不亮西边亮的贷款市场,很可能有其他银行对你的资质感到认同。

三、更换贷款方式

银行求贷无门,民间机构收费偏高,如果你思绪万千,左右为难,举棋不定,想要寻找两全其美之策,不妨以房产作抵押申请银行的房屋抵押贷款。房屋抵押贷款方式下,银行安全感充足,可对你的工资发放形式,乃至收入水平等缺陷睁一只眼闭一只眼,向你抛出较低的贷款利率,甚至不惜比你原计划的银行信用贷款利率还有竞争优势。

但你可别误会,这不代表银行可对信用不良者或没有稳定职业者放贷。总的来说,房屋抵押贷款利率相对最低,紧随其后的分别是押车和押手续不押车。当然,不同贷款机构的定价策略不尽相同,货比三家无疑可作为相对节省利息的良策。


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